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电子支付发展现状:渗透率取决于各国发展程度和消费者支付习惯-移动支付网

选择字号: 超大 标准 zhifu 发布于2019-08-05 属于 支付新闻 栏目  0个评论 34人浏览

随着电商渠道在全球零售总额中所占份额的扩大,人们通常认为信用卡和借记卡是主要受益者。显然,消费者无法在数字商店里为大多数购买行为开出纸质支票,因此可能会使用其他工具。然而,根据不同国家消费者的习惯,现金仍然是电商交易中可行的支付方式——在第三方的帮助下处理付款。

此外,中国两大移动钱包——支付宝和微信支付也看到了消费者对店内使用的强劲需求。类似地,印度的电子钱包Paytm正在实体店和餐车上迅速普及,由于转帐费用高昂,零售商在使用信用卡和借记卡方面一直行动迟缓。

(各国电商购物移动支付占比,来源:2019年PPRO和Amadeus旅游支付研究报告)

虽然电子钱包在一些市场已经存在了几十年,但它们的普及只是在最近5年到10年才真正繁荣起来。PayPal可以说是较早的电子钱包之一,也是目前仍在使用的电子钱包。PayPal在上世纪90年代受到青睐,使消费者能够在eBay平台上进行电商购物。从那以后,其他钱包进入市场并取得了中等到高度的成功,具体取决于不同国家的消费水平差异。

根据PPRO和Amadeus最近的旅游支付研究报告,在全球十大经济体中,有7个国家的电子钱包销售额至少占电子商务总销售额的五分之一。然而,全球第三大经济体日本的电子钱包仅占电子商务总量的2%。

(各国电商购物银行转账占比,来源:2019年PPRO和Amadeus旅游支付研究报告)

荷兰、德国和马来西亚的消费者可能是为了避免陷入信用卡债务,或者只是更愿意用现有银行账户中的现金支付,他们是电子购物的银行转账支付的主要用户。另一个使用现金支付的因素,或许与支付卡高昂的获取和交换费用有关。

iDEAL是荷兰广受欢迎的本地支付方式,由荷兰银行牵头的协会Currence运营。在德国,人们更喜欢的另一种支付方式是Sofort,它在网上购物时提供即时的银行转账服务。2014年,瑞典Klarna银行收购了Sofort。

根据PPRO和Amadeus的一项研究,使用银行转账进行在线购物的做法只在少数几个国家流行。在大多数其他国家,渗透率从个位数(如巴西的4%和美国的8%)到比利时的11%和印度的17%不等。

(全球银行账户持有人比例,来源:2019年PPRO和Amadeus旅游支付研究报告)

在电商购物中更广泛地采用银行转账的一个主要挑战是,世界上有很大一部分人口没有银行账户。

根据世界银行的全球Findex数据库,截至2017年,全球近三分之一的成年人没有银行账户。从全球来看,这意味着17亿人没有来自金融机构或受监管的移动货币提供商的银行账户。

虽然没有银行账户的消费者数量仍然很大,但在过去几年里该占比已经大幅下降。2017年,拥有银行账户的消费者比例达到69%,高于2014年的62%和2011年的51%。

另外,男女之间以及高收入经济体和发展中国家之间在帐户所有权方面存在着严重的不平等。全球72%的男性和65%的女性都有银行账户。在高收入经济体,94%的成年人拥有银行账户,而在发展中国家,这一比例仅为63%。

拥有银行的成年人数量不断增加的一个主要原因是移动货币账户的普及,尤其是在撒哈拉以南非洲地区。像M-Pesa这样的服务提供商已经在肯尼亚、坦桑尼亚和南非等国家获得了大量的账户持有人。

(各国电商购物现金支付占比,来源:2019年PPRO和Amadeus旅游支付研究报告)

在一些国家,网上购物通常需要去便利店、汇款代理机构、邮局或银行存钱来完成交易。根据PPRO和Amadeus的研究,在菲律宾和沙特阿拉伯等国家,近一半的电商采购是用现金完成的。在巴西,政府创建了一种名为Boleto Bancario的特殊现金支付方法,几乎任何人都可以用现金支付网上购物。当巴西人在数字商店进行在线购物时,他们除了使用信用卡外,还可以选择使用Boleto Bancario支付方式。当选择此选项时,客户将获得预先填写的Boleto Bancario付款单。顾客可以在任何一家银行分行或授权的加工商(如药店、超市、彩票机构和邮局)打印账单并支付现金。

(各国电商购物卡支付占比,来源:2019年PPRO和Amadeus旅游支付研究报告)

尽管许多国家采用了其他支付方式,信用卡和借记卡在网上购物方面仍然保持着强大的地位。根据PPRO和Amadeus的研究,加拿大人和韩国人近四分之三的网上购物都使用支付卡。

在美国美国消费者金融保护局(Consumer Financial Protection Bureau)报告称,2017年美国共有6.59亿人开立信用卡账户,信用卡开放额度超过4万亿美元,其中支付卡(包括借记卡)占据了互联网购买量的57%。在信用卡拥有率同样很高的美国,支付卡只占据电子商务交易额的50%。

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